Mi experiencia en Italia
| Autor | Gonzalo Agustín Salvático |
| Páginas | 13-61 |
CAPÍTULO 1
MI EXPERIENCIA EN ITALIA
El 7 de noviembre de 2008, comencé a desarrollar labores
para el Microfinance International Obser vatory (MIO) dependien-
te del Centro Interdipartimentale per la Richerca e l´Intervento sui
Gruppi (CIRIG) de la Facultad de Psicología de la Universidad de
Bolonia.
Tuve el beneplácito de comenzar a trabajar en este lugar a
partir de la necesidad de realizar una pasantía obligatoria en rela-
ción a la maestría para la cual desarrollé esta tesis. Sin embargo,
si bien el requisito era comenzar en enero y una vez terminadas las
clases presenciales de la maestría, decidí comenzar a trabajar en
el proyecto dos meses antes, para así conocer mejor la labor que
debería realizar y poder estar más de los tres meses mínimos que
se requerían.
En este ámbito estuve desarrollando inferencias sobre las ta-
sas de interés aplicables a proyectos de financiamiento de personas
de escasos o nulos recursos. El proyecto estaba dirigido perso-
nalmente por la Profesora Luisa Brunori, quien fuese la fundadora
del observatorio y quien consideraba fundamental la importancia
de la realización de un proyecto de estas características dentro de
Europa. Este proyecto cuenta con el asesoramiento de Muhammad
Yunus, a quien tuve la fortuna de conocer y con quien pude platicar
durante unas charlas que realizó en Milán el 2 de febrero de 2009.
EL MICROCRÉD ITO PARA ARMAR LA ARG ENTINA
14
Mi actividad en el proyecto, como pude referenciar más arriba,
se refirió inicialmente al desarrollo de las tasas de interés aplicables
en Europa, intentando vigilar cuales podrían ser consideradas usu-
ra y cuáles no llegaban a cumplir los requisitos mínimos de sosteni-
bilidad del proyecto. En el mismo proyecto trabajaban otros jóvenes
profesionales que desarrollaban sus pasantías obligatorias de ca-
rreras de grado, dos doctorandos en psicología, y algunos profeso-
res de otros departamentos. En definitiva era un grupo multidiscipli -
nario enfocado a estudiar los aspectos, psicológicos, sociológicos,
antropológicos, demográficos, estadísticos, legales, económicos y
culturales del área bajo análisis.
Tal vez me resultó extraño y poco familiar que si bien yo siem-
pre consideré que el área de créditos y financiamiento estaba abo-
cada en su mayoría por ciencias administrativas, económicas o
legales, en este ámbito primaban las áreas de estudio psicológico
y antropológico social, interpretando los diversos impactos que po-
dría tener en la sociedad y en la cultura individualista europea la
generación de pequeños grupos con intereses relacionados y con
la búsqueda del bienestar común.
La dinámica del sistema crediticio en sí, las particularidades
del mismo y el motivo por el cual se eligió este sistema crediticio en
el MIO la volcaré en el capítulo 2, en el actual capítulo solamente
nombraré que los microcréditos estudiados eran aquellos llamados
Grameen y me abocaré a relatar cuales eran los proyectos que se
llevaron adelante en el MIO y cuál fue mi actuación en ellos con el
correr de los meses.
Inicialmente fui considerado únicamente para la tarea de de-
sarrollo de las tasas de interés y para explicar cuáles son las diver-
sas interpretaciones de las tasas. Desde lo más elemental como el
concepto de tasas activas y pasivas, nominales y efectivas, hasta
desarrollar progresiones crecientes de razón (1+i)n. He de confesar
que pensaba contar con la colaboración de al menos algún estu-
diante de grado de economía o estadística, que manejase fórmulas
actuariales y de rentas, pero para mi sorpresa, el único economista
que t rabaja ba en el proyec to de ma nera co mplet a era un B anglad e-
sí que prefería desarrollar economía social y que estaba realizando
un Doctorado en Psicología.
MI EXPERIENCIA EN ITALIA 15
La problemática inicial que tuve que abordar era la diferencia
entre tasas nominales y efectivas. En sus proyecciones solamente
tomaban en cuenta las tasas nominales, sin tener en consideración
que al imponer períodos de pago semanales (52 semanas al año),
las tasas efectivas llegaban a ser exponenciales.
Por otro lado se me encomendó investigar todo tipo de tasas
para créditos de similares características en la denominada zona
Schengen y en la Europa del este. Si bien, como resultado de la
investigación surgieron tasas similares aplicables en casi todo el
continente, la realidad marcó que los denominados proyectos de
microfinanzas eran muy disímiles alrededor de toda Europa.
Existían y existen distintas metodologías de otorgamiento de
microcréditos, y esto es así por los objetivos iniciales que se han
buscado para este tipo de herramienta. Algunas suponen la entre-
ga de créditos a individuos con garantías reales, otras a grupos
de individuos en el marco de las garantías solidarias grupales, e
incluso créditos para microempresas y proyectos ya entablados; es
decir, puede haber diversas formas de plantear el alcance de los
créditos y las personas que componen el mercado, pero estas di-
vers as metod ología s deben i r de la ma no de la realida d del lu gar en
el cual se utilizan.
Post erior mente hi ce un an álisis exhaust ivo de la s posib ilidad es
en el desarrollo de las tasas de interés en Italia para microcréditos
del tipo Grameen. Más adelante, en este mismo capítulo referen-
ciaré tal análisis.
Hacia mediados de febrero 2009, a su vez se me encomendó
que desarrolle un plan de negocios para un proyecto didáctico. La
idea era promover la noción de microcréditos a través de un juego
cooperativo del tipo Monopoly, pero que la victoria se alcanzaba
realizando préstamos a los más necesitados y generando una no-
ción de grupo y de apoyo. La victoria no era individual, sino que
se manejaba más bien con el grupo de participantes. Sin embar-
go, por el poco material con el que contaba para el desarrollo del
mismo, y el poco tiempo disponible, solamente pude realizar unas
primeras aproximaciones y plasmar unos pocos supuestos iniciales
que habría debido confrontar posteriormente para poder realizar los
presupuestos.
Para continuar leyendo
Solicita tu prueba